이제 단 1% 다운으로도 주택을 구입할 수 있습니다. 하지만 그렇게 해야 할까요?

국내 최대 대출 기관 중 두 곳은 현재 단 1%의 다운만 필요한 대출을 제공함으로써 많은 주택 구입자들이 다운페이먼트를 저축하는 데 어려움을 겪고 있는 상황을 해소하고 있습니다. 전문가들은 이것이 좋은 일이 아닐 수도 있다고 경고합니다.

지난 달, 미국 최대 주택 모기지 대출 기관인 United Wholesale Mortgage는 주택 구입 가격의 1%만 계약금으로 요구하는 대출 서비스를 시작할 것이라고 발표했습니다. 이번 주에 One+라는 유사한 프로그램의 출시를 발표한 동료 대출 기관인 Rocket Mortgage도 이러한 조치를 취했습니다. 로켓 모기지 대출은 차용인에게 개인 모기지 보험(PMI)을 지불하도록 요구하지 않습니다. PMI는 전통적으로 구매자의 계약금이 20% 미만일 때 적용됩니다. (PMI는 일반적으로 연간 대출 금액의 0.5%~1.5%에 해당하며 매월 분할 지급됩니다.)

두 대출 기관 모두 주택 판매 가격의 2%를 추가로 걷어 차용인이 최소 3%를 다운받을 수 있도록 합니다. (United Wholesale Mortgage는 차용자가 받는 추가 지분에 대해 최대 $4,000까지만 지원합니다. Rocket Mortgage 차용자에게는 제한이 없습니다.) 대출은 또한 소득이 제한되어 있으며 중저소득 차용자를 대상으로 합니다.

"다른 방법으로는 아메리칸 드림을 이룰 수 없는 가족의 주택 소유를 확대할 수 있는 정말 좋은 방법입니다."라고 말합니다.데이비드 스티븐스, 모기지 산업에 서비스를 제공하고 United Wholesale Mortgage 또는 Rocket Mortgage와 협력하지 않는 회사인 Mountain Lake Consulting의 CEO입니다.

"주택 소유에 있어서 불행한 현실 중 하나는 계약금을 저축하는 것이 상당히 어려울 수 있다는 것입니다."라고 그는 덧붙입니다. "종종 더 다양한 배경을 가진 가족을 제외시키는 결과를 낳는 경우가 많습니다."

그는 이러한 새로운 종류의 대출이 계약금을 주택 소유의 장벽으로 여기는 유색 인종 및 편부모에게 도움이 될 수 있을 것으로 기대합니다.

"현재 사람들이 겪고 있는 가장 큰 문제는 경제성과 계약금입니다."라고 말합니다.아담 스펙 , Rocket Mortgage의 구매 담당 부사장. "클라이언트가 요청한 사항입니다."

그러나 일부 사람들은 이러한 극도로 낮은 계약금 대출이 대출자, 특히 저축이 제한적인 대출자에게 위험할 수 있다고 경고했습니다.

그리고 카운티의 특정 지역에서 주택 가격이 하락하기 시작하면서 더 많은 계약금을 지불하지 않는 구매자는 해당 지역의 주택 가치보다 더 많은 모기지 빚을 지게 될 수 있습니다.

모기지 대출기관은 "모든 사람이 1%만 가지고 모기지를 쉽게 받을 수 있도록 하는 것은 아기 앞에 사탕을 놓는 것과 같다"고 말합니다.슈무엘 샤요비츠 , 뉴저지주 리버 에지 소재 Approved Funding의 사장 겸 최고 대출 책임자입니다. "집을 사지 말아야 할 사람들이 집을 살 수 있도록 격려하고 활성화할 것입니다."

최근 Realtor.com® 분석에 따르면 올해 1분기 평균 계약금은 13%였습니다.

이러한 낮은 계약금 대출이나 무계약금 대출은 전례가 없는 일이 아닙니다.

인기 있는 보훈부 대출과 미국 농무부 대출에는 계약금이 필요하지 않습니다. 정부 대출은 각각 현역 군인, 퇴역 군인, 그 가족 또는 농촌 지역에서 부동산을 구입하는 사람들에게 제공됩니다.

작년에 Bank of America는 특정 도시의 역사적으로 흑인 및 히스패닉 커뮤니티에서 부동산을 구매하는 최초 구매자를 위한 계약금 0% 프로그램을 시작했습니다.

적격 신용 점수를 갖춘 대출자는 정부 지원 대출을 3% 다운으로 받거나 연방 주택청 대출을 3.5% 다운으로 받을 수도 있습니다. 이들 차용인 중 다수는 다양한 수준의 정부나 기타 출처를 통해 계약금 지원을 받기 때문에 개인 기여액이 필요한 최소 금액보다 적을 수 있습니다.

"1%나 3.5%가 정말 그렇게 큰 차이를 만들까요?" 모기지 컨설턴트 스티븐스에게 묻습니다. "목표는 궁극적으로 잠재적인 주택 구입자의 풀을 확대하는 것입니다."

United Wholesale Mortgage가 차용인을 위해 최대 3%까지 낮추기 위해 추가로 제공하는 최대 4,000달러는 "기본적으로 보조금"이라고 최고 전략 책임자는 말합니다.